《魔鬼经济学》揭示的基本道理就是很多现象背后的真实原因根本不是大众认为的那样，通过数据统计分析和行为经济学理论，作者抽丝剥茧，最后给出一个出乎大家意料之外的答案，但是你不得不承认这个答案是最接近真相的。

这里以P2P车贷为例，讲几个大众投资人的误区，供大家投资时参考。

车贷平台百分百安全。这是一个不成立得命题，但是很多新投资人通过读网文，投微贷网，慢慢强化了这么一个认知，逐步向高息、小型车贷平台分散投资，他们有个基本的理由就是微贷网早期也是18%的收益率甚至更高，后来才逐步降息的，降息产生的几个亿利润都在那里摆着呢，所以投资现在得高息、小型车贷平台就是投资早期的微贷网。殊不知时势造英雄，如今时过境迁，当今的小型车贷平台成为微贷网的可能性越来越小了，随着合规成本的增加，资产端的竞争加剧，平台待收规模如果不能达到一个盈亏平衡点，今后风险会是不断增大的。

还有一部分投资人，喜欢把平台标签化，一旦在某个车贷排行榜里看到平台名字，就认定它是车贷平台，也不细究平台资产的变化情况。远的教训有四达投资 ，该平台先期以车贷起步，被打上车贷标签，后期涉足红木标、房贷标，最后风险爆发雷了。近点的教训有乐投天下，该平台也是以车贷起步，头顶多轮融资光环，最近爆出提现困难，从媒体披露出来的消息来看，转折点就是平台打算从车贷标转向艺术品抵押标。所以投资过程中投资人要实时掌握平台资产的变化情况，个人认为如果资产规模中车贷占比低于50%，肯定不适合再称之为车贷平台了，套用一句广告，不是所有发车贷标的平台都是车贷平台。

无忧车贷是专注于车辆抵押借贷的平台，保证平台100%车贷标。无忧车贷在P2P网贷以车贷为细分领域，在“互联网+金融+创新”成为热点的当下，为帮助更多传统小微企业主解决借款难的困局，无忧车贷在提供低成本、高效的借款服务基础上，拓展了更多类型的产品，以匹配小微企业主的融资需求。

很多投资人认为按揭车抵押标不安全，认为车主本来就欠着钱，没有还清就又来借款，风险很大。有些车贷平台为了迎合投资人的这种心理，大肆宣传只做全款车抵押，博取投资人的信任，另外在面对借款人的按揭车时，又使新的手段，有一种做法就是把你的新车按揭贷还上，解除抵押，然后从平台把钱借给你，这相当于把借款人的低息按揭贷款换成了平台高息抵押贷款，无疑增加了借款人融资成本，增加了风险。其实按揭车的借款人一般经过了银行或者汽车财务公司的借贷审核，是信用较好的一批人，办理按揭购车的人群一般是处于收入增长期，到平台借款多是临时周转急用，放贷圈里有句老话，叫做“救急不救穷”，说的就是这个道理，看重的是借款人的还款能力。年前跟一位车贷平台老总谈起他平台上的按揭车抵押标，他给出的答复如下。

1、统计数据表明按揭车的坏帐低于全款车的坏帐。全款车几乎来车就放，按揭车要查征信、流水、房产、担保人等，进件条件苛刻。

2、按揭车利润高，借款人愿意接受较高的成本。做一个按揭车，同样借款额度下，可以赚远高于全款车的钱，能保证门店的利润。利润，是保证平台安全的唯一保证。

3、有些平台，认为全款车进了抵押，有安全感。实际，如果车不见了，抵押权是无法实现的。

4、所有车贷，贷后是很重要的。贷后强，能掌控车的行踪，什么钱都可以收回来。贷后弱，就等着死。有些只做全款车的公司在亏本，就是实例。

无忧车贷是在原车贷业务的基础上，独立发展运营的创新型互联网汽车金融平台，主营二手车抵押借贷业务。拥有强大的贷后风控系统，能实时监控车辆位置，公司建立了强大的催收团队，并委托专业的资产管理公司进行催收，目前逾期30天内的借款的还款率在90% 以上。

P2P投资是个精细活，任何按图索骥或者企图一劳永逸的投资方法都是靠不住的，唯有不断学习总结提高，在实践中成长才是王道。当前P2P投资收益率较前几年有了大幅下降，整体风险在下降，但是远未到可以任性盲投的程度，随着整改期限推迟1年，可以看出整改就是一场持久战、消耗战，让平台自动升级或退出，如果活生生把一个平台整改死，谁也不愿意背那个骂名！选择权其实回到了投资人手上，理性的投资人会用钱来投票，把钱投给他认为可信的平台，而那些无法获得投资人信任的平台，将逐步走向消亡。这也是监管者乐于看到的良币驱逐劣币的局面。